Метка: страхование

Кому вдвое, кому — «в пределах инфляции». Как будет дорожать ОСАГО

«Тарифная реформа может привести к росту стоимости полисов, но в среднем рост не превысит 1,5%.» — 7 ноября на совместном заседании транспортного и финансового комитетов Госдумы зампред ЦБ Владимир Чистюхин рассказал о проведении уже трех актуарных оценок для тарифной реформы ОСАГО. Последняя (анализ по расчетам за первое полугодие 2018 года) показала, что по итогам первого этапа реформы «средняя стоимость полиса практически не должна вырасти».

Кому вдвое, кому - «в пределах инфляции». Как будет дорожать ОСАГО

Впрочем, на то она и средняя, что реальной картины не показывает, причем в Центробанке и не скрывают этого.ОСАГО серьезно подорожает в некоторых регионах для неаккуратных водителей и немного подешевеет для безаварийных.

«На сегодняшний день не очень аккуратный 20-летний житель Краснодарского края — это просто пример, — не имеющий стажа вождения и управляющий совсем не дешевой машиной Volkswagen Touareg, у которой мощность равняется 249 л.с., должен был бы платить в среднем 26 750 рублей справедливого тарифа. Сегодняшние правила ему позволяют установить цену не более 14 200 рублей, — цитирует ТАСС первого зампреда ЦБ Владимира Чистюхина. — В то же время аккуратный водитель, добропорядочный, из города Перми, без дорожно-транспортных происшествий, 49 лет, на Lada Granta — более распространенный автомобиль, 87 л.с., должен бы платить 3242 рубля, а у него минимальная возможная граница, установленная для такого страхователя, сегодня равняется 5919 рублей».

Получается, что для владельца Туарега «автогражданка» подорожает почти вдвое (+88%), а вот для пермского владельца Лады Гранты, который ездит без ДТП, подешевеет всего на 5%.

Напомним, еще весной ЦБ сообщил о подготовке первого этапа реформы — расширении на 20% вверх и вниз тарифного коридора, изменении системы «бонус-малус» (КБМ) и коэффициента возраста и стажа. По словам г-на Чистюхина, более чем в 20 регионах РФ тариф может быть снижен. Однако исследование Финансового университета для ЦБ по реформе системы КБМ констатирует, что для сбалансированности системы получение скидок за безаварийную езду следует существенно усложнить, а санкции за аварии — ужесточить.

Сейчас действуют 15 классов аварийности, максимальный увеличивает тариф в 2,45 раза, минимальный — снижает вдвое. После аварии по вине водителя он переходит в максимальный класс аварийности и может вернуться к базовой цене полиса только через четыре года. При разработке этой системы как прототип «была использована немецкая система, которая в процессе доработки была модифицирована экспертными предположениями без проведения расчетов и в результате оказалась теоретически несбалансированной», признают исследователи.

Анализ данных ЦБ по ОСАГО подтверждает это — средняя стоимость ОСАГО снижается (на 13,4% во втором квартале 2018 года в сравнении с первым кварталом 2016 года).
Частично это связано с попытками страховщиков не принимать на страхование наиболее рисковые сегменты страхователей. Также причиной могут быть и «фундаментальные особенности» — после 14 лет эксплуатации системы КБМ ее параметры далеки от стабильности, констатируют страховые математики. Долгосрочно нынешняя система приведет к сокращению страховой премии более чем вдвое: среднее значение КБМ за последние три года снизилось до 0,81 «против ожидаемого равновесного значения, равного единице», а при продолжении тренда максимальную скидку получат около 70% застрахованных.

Чтобы сбалансировать систему, исследователи предлагают ужесточить переходы автовладельцев между классами аварийности. В жестком варианте максимальный коэффициент для аварийного класса М (2,45) предлагается повысить до 3,85, а срок его применения продлить до девяти лет. При этом вернуться к коэффициенту 1 можно будет только на 12–13-й год, а скидки за безаварийную езду начнутся на 14–15-й год после ДТП. Во втором варианте максимальный коэффициент предлагается поднять до 2,78, а срок выхода из него — до шести лет без аварий. При этом оба варианта предполагают схему «больше штрафов, меньше скидок», объясняет «Коммерсант».

Впрочем, пока сроки тарифной реформы сдвигаются все дальше, очередная намеченная регулятором дата вступления новых тарифов — с начала 2019 года.

Полисы ОСАГО могут подорожать до 20–30 тысяч рублей

Полисы ОСАГО могут подорожать до 20–30 тысяч рублей

Правление Российского союза автостраховщиков (РСА) утвердило «Предложения по переходу к свободному образованию тарифов по ОСАГО». Нововведение должно заработать уже в июле следующего года, сообщает «Коммерсантъ».Фактически РСА предлагает перейти к свободному регулированию рынка

Страховщики предложили два сценария. Согласно первому, с 1 июля 2018 года Банк России перестанет регулировать пять коэффициентов: территории преимущественного использования транспортного средства, возраста и стажа водителя, ограничения по допуску за руль, мощности авто и использования автомобиля с прицепом.

При этом регулятор установит максимальный базовый тариф для легковых автомобилей физлиц ( до 30 т.руб.) и максимальный размер премии. Сегодня, согласно указанию ЦБ, максимальный ТБ для легковых автомобилей физлиц установлен на отметке 4 118 руб.

Позже, с 1 января 2020 года, ЦБ и вовсе откажется от регулирования тарифов и будет устанавливать только нижнюю планку и перечень факторов риска.

Второй сценарий предполагает отмену регулирования только четырех коэффициентов: возраста, стажа, ограничения по допуску за руль и прицепного. ЦБ, в свою очередь, установит верхний базовый тариф в 20 тысяч рублей для легковых автомобилей физлиц. Затем, в период с 1 июля 2018 года по 31 декабря 2019 года регулятор откажется от коэффициента территорий и увеличивает базовый тариф в два раза. И, как и в первом случае, Банк России полностью откажется от регулирования с 1 января 2020 года.

Оказывается, делается это для того, чтобы страховые компании не демпинговали и формировали сбалансированный портфель. Новые компании должны будут ориентироваться на опытных игроков, которые дешево продают полисы «нормальным водителям» и по более высоким тарифам — молодым водителям, заявил глава РСА Игорь Юргенс.

Свои предложения РСА уже направил на рассмотрение в ЦБ.

Сколько будет стоить ОСАГО после 31 августа

Сколько будет стоить ОСАГО после 31 августаЗаместитель председателя Центробанка Владимир Чистюхин сообщил, что средняя стоимость полиса ОСАГО увеличится до 7 000 рублей. Сейчас она составляет 5 800 рублей. Другими словами, ОСАГО с 31 августа подорожает на 20%.

Одновременно с увеличением тарифных ставок проведут реформу поправочных коэффициентов.

ЦБ предлагает расширить диапазон тарифов по 20% в каждую сторону – вверх и вниз. Осенью, после введения новой системы, «усредненный» водитель заплатит за полис ОСАГО 7 000 рублей, вместо нынешних 5 800 рублей. Минимальная цена полиса «автогражданки» составит 1 700 рублей, вместо 1 500 рублей.

В предыдущий раз полисы дорожали в апреле 2015 года. С тех пор страховщики неоднократно заявляли о необходимости увеличить тарифы и пересмотреть размер коэффициентов. Сейчас этот вид страхования считается убыточным. Многие страховые компании под любым предлогом пытаются не продавать полисы «неблагонадежным», по их мнению, клиентам – то бланки закончились, то база зависла. С другой стороны, по данным РСА, около 3 млн водителей сейчас ездят без действующего полиса. В 2017 году сотрудники ГИБДД выписали на 40% больше штрафов за отсутствие полиса, чем годом ранее.

Страховщики хотят покрыть убытки 2017 года за счёт увеличения цен на ОСАГО

Из-за расширения тарифного коридора в «автогражданке» страховщики получат примерно 15 миллиардов рублей.

Центробанк планирует сделать первый шаг в сторону либерализации ОСАГО (вывода тарифов из-под контроля регулятора) летом 2018 года. Речь идёт о расширении коридора на 20% в сторону увеличения и снижения базовых тарифов.

В этом случае нынешняя ставка (3 432 — 4 118 рублей) изменится до минимальных 2 746 и максимальных 4 942 рублей.

Bez-imeni-4

Цена полиса ОСАГО для каждого автовладельца определяется как значение базового тарифа, выбранное страховщиком из «амплитуды», умноженное на несколько коэффициентов. В их числе стаж, возраст, территория, уровень аварийности и т.д.

То есть страховщики при расширении тарифного коридора могут как увеличить, так и снизить расценки на услуги. Однако раньше минимальный тариф особой популярностью у страховых компаний не пользовался, и после изменения базовых значений, скорее всего, не будет.

Такой вывод можно сделать, исходя из слов зампреда ЦБ Владимира Чистюхина: он сказал о том, что планируемое расширение тарифного коридора принесёт страховым компаниям примерно 15 миллиардов рублей в виде увеличенных премий. По сути это означает, что страховщики планируют использовать изменение ставок как повышение базового тарифа.

Эта сумма – около 15 миллиардов рублей – должна полностью компенсировать потери страховщиков, полученные в 2017 году (размер убытка такой же). Как рассказал представитель Центробанка, убыточность в прошлом году составила 103%, регулятор надеется, что по итогам 2018-го она приблизится к 100%.

Другим изменением в системе расчёта цены полиса будут иные коэффициенты. Например, диапазон КВС (возраст и стаж) увеличат с нынешних 5 до 50 градаций. Помимо этого скидку за безаварийность (КБМ) планируют сделать единой на весь год и привязывать её к водителю, а не к договору ОСАГО.

Владимир Чистюхин ушёл от ответа на вопрос о том, как изменятся премии страховщиков (то есть цены полисов) с началом первого этапа перехода на свободные тарифы в ОСАГО. Он пояснил, что компании сейчас меняют практику урегулирования и развивают натуральное возмещение (то есть покрытие ущерба ремонтом): это должно сказаться на размере страховых премий.

Male mechanic examining car using flashlight

Напомним, в тот момент, когда было принято решение об установке приоритета ремонта над выплатами, повышение стоимости страховки для автовладельцев не предполагалось. После того, как закон вступил в силу, страховые компании выразили недовольство слишком строгими, по их мнению, требованиями к СТО, а также запретом на использование б/у деталей. Можно предположить, что возможность увеличить цену полисов они хотят использовать в том числе и для компенсаций этих затрат.

Страховому рынку это грозит потерей клиентов. По подсчётам экспертов, сейчас без «автогражданки» обходятся более 3 000 000 водителей в РФ (7,1% от общего количества автовладельцев в 2017 году). Если ОСАГО продолжит дорожать, то эта доля будет только расти, что в итоге скажется на показателях страховщиков.

И снова неприятный «сюрприз»: ОСАГО подорожает на 2 000 рублей

Центробанк предполагает расширить предельные размеры базовых ставок и изменить коэффициенты страховых тарифов.

В документе, опубликованном на сайте ЦБ, предусматривается расширение тарифного коридора в ОСАГО на 20% в сторону увеличения и снижения. После внесения изменений нижняя планка для физлиц, владельцев машин категорий «B» и «BE», составит 2 746 рублей (сейчас 3 432 рубля), верхняя – 4 942 рубля (сейчас 4 118 рублей).

Несмотря на то, что ставки изменились в обе стороны, страховщики планируют сосредоточиться на повышении тарифа, а значит, большинство водителей ждут более дорогие полисы.

car crash collision

Однако предусмотрены и те категории участников дорожного движения, для которых тарифы снизятся. Так, верхняя граница станет меньше на 5,7% для юридических лиц, имеющих в собственности легковые автомобили (до 2 058 – 2 911 рублей); на 10,9% – для владельцев мотоциклов и мотороллеров (до 694 – 1 407 рублей). По мнению экспертов, водителям с правами категорий «А» и «М» будет ещё сложнее купить «страховку», так как этот сегмент и сейчас убыточен для страховщиков. Это привело к проблемам в оформлении договоров с байкерами.

Сотрудники ЦБ предлагают изменить и коэффициенты, используемые для определения цены полиса. В документе указано, что КБМ (даёт скидку или надбавку в зависимости от уровня «аварийности» клиента) переведут на годовой порядок расчёта, тогда как сейчас используется значение, действующее на момент окончания срока последнего договора ОСАГО. Помимо этого регулятор намеревается закрепить страховую историю непосредственно за каждым водителем. Благодаря этому удастся исключить случаи обнуления страховой истории автомобилиста при перерыве в вождении.

Изменения, касающиеся коэффициента бонус-малус, должны вступить в силу 1 января 2019 года. В этот момент водителям, у которых насчитывается более одного значения КБМ в базе Российского союза автостраховщиков, присвоят наименьшее значение (то есть дающее максимальную скидку или минимальную надбавку к цене полиса).

По-новому будет рассчитываться коэффициент возраста и стажа водителя (КВС): предлагается 50 градаций. При этом для опытных водителей среднего и старшего возраста значения снизят, для молодых и неопытных автомобилистов – повысят. Если сейчас КВС варьируется от 1,0 до 1,8, то в новом варианте диапазон составит от 0,96 до 1,87.

Если сейчас цена ОСАГО для среднестатистического водителя в России составляет около 5 800 рублей, то после изменений она увеличится примерно на 2 000 рублей (в итоге превысит 7 500 рублей). «Страховка» для неопытного молодого владельца автомобиля с мощным двигателем из «убыточного» региона вырастет на 6 000 рублей (с 25 000 до 31 000 рублей). Цена полиса для наиболее опытных и «безаварийных» автомобилистов предположительно будет равна 1 700 рублей.

Bez-imeni-4

Пока что этот документ – лишь проект указания, его должен утвердить совет директоров Центробанка. Замечания принимаются до 20 июня (то есть в течение всего четырёх рабочих дней). В случае одобрения текст будет опубликован на сайте регулятора, тогда новые тарифы вступят в силу через десять дней. Предположительно первый этап либерализации ОСАГО начнётся до конца лета.

Car accident involving two cars on the street

У страховщиков есть определённые ожидания от вышеперечисленных изменений. Рынок должен прийти «хотя бы к нулевой убыточности», считает президент РСА Игорь Юргенс. По его словам СК сейчас финансово неустойчивы, так как за последние семь лет размер средней премии вырос в 2,3 раза, а средней выплаты – почти в 3,2 раза. Напомним, по итогам первого квартала 2018-го сумма выплат по ОСАГО сократилась почти на треть (по сравнению с АППГ), что связывают с эффектом от приоритета натурального возмещения ущерба.

ОСАГО неожиданно подешевело в 21 городе РФ

Компания “РЕСО-Гарантия”, занимающая первое место по сборам в ОСАГО, объявила о снижении тарифов в 21 городе России. По большей части это столицы так называемых «зеленых» регионов — Москва, Брянск, Иркутск, Ижевск, Казань, Киров, Омск, Пермь, Самара, Саратов, Сургут, Тула, Тюмень, Ульяновск. Кроме того, в списке представлены четыре столицы “желтых” регионов — Уфа, Хабаровск, Кемерово и Нижний Новгород, а также три столицы “красных”: Ростов-на-Дону, Ярославль и Красноярск.

ОСАГО неожиданно подешевело в 21 городе РФСнижение на 4–8% произошло в рамках действующего тарифного коридора (базовая ставка — 3432–4118 руб.). Дисконт стал возможным, в частности, благодаря действующим некорректно рассчитанным региональным коэффициентам — в ряде регионов они избыточны.

По мнению Российского союза автостраховщиков (РСА), cнижение тарифов лидером рынка ОСАГО наглядно свидетельствует, что страховщики уже сейчас видят сегменты рынка, в которых ситуация с убыточностью стоит для них менее остро и готовы устанавливать для них более справедливый тариф — насколько это возможно в действующей системе. Этому способствует также конкуренция между страховщиками.

Так, за время резкого сокращения доли рынка ОСАГО с 40% до 9% его прежнего лидера — компании «Росгосстрах» — средняя стоимость полиса обязательной «автогражданки» снизилась примерно на 10%.

Снижение тарифов крупнейшим на данный момент страховщиком ОСАГО показывает, что после расширения тарифного коридора с большой вероятностью следует ожидать снижения тарифов на ОСАГО для значимой части автовладельцев.

Ранее РСА опубликовал рейтинг регионов, согласно которому в так называемой “зеленой” зоне (наиболее благоприятной с точки зрения убыточности ОСАГО) находятся 20 регионов. Это Псковская, Рязанская, Орловская, Брянская, Новгородская, Калининградская, Сахалинская, Костромская, Удмуртская, Чувашская, Курская, Кировская, Томская, Саратовская и Калужская области, Забайкальский край, Ненецкий автономный округ, республики Карелия, Мордовия, а также Саха (Якутия).

В то же время, статистика РСА является усредненной, а у самих страховых компаний она существенно зависит, в частности, от используемого ими канала продаж. Кроме того, убыточность конкретного страховщика в конкретном регионе существенно зависит от того, насколько хорошо ему удалось наладить урегулирование в натуральной форме.Такой способ урегулирования сводит практически к нулю возможности недобросовестных страховых посредников принять участие в компенсации вреда пострадавшему автовладельцу и получить судебные “накрутки”. В результате после расширения тарифного коридора страховщики смогут сделать тариф более справедливым, что приведет к его снижению для значимой части автовладельцев, заявляют в РСА.

ОСАГО: бонус-малус стал персональным

Сегодня, 1 апреля вступила в силу та часть указания Банка России о реформе ОСАГО, которая касается коэффициента за безаварийную езду.

ОСАГО: бонус-малус стал персональнымЭтот коэффициент называется «бонус-малус». Если водитель не попадал в аварии, то коэффициент сокращается на 5 процентов в год. Если страховщику пришлось за водителя платить — коэффициент значительно вырастает.

Резко увеличивается и стоимость полиса. Отныне этот коэффициент устанавливают для каждого автовладельца раз в год, и он станет единым.

До сих пор у водителя могло быть несколько коэффициентов. Например, если есть свой автомобиль, застрахованный по ОСАГО, а также он вписан в другие полисы автогражданки — сколько полисов, столько коэффициентов. Это приводило к спорам со страховщиками и иногда необоснованным завышениям стоимости полиса. Теперь, когда коэффициент один, ошибок и злоупотреблений станет меньше.

Также с 1 апреля произведена «амнистия» по этому коэффициенту. И это не шутка. Автовладельцу, у которых несколько значений бонус-малуса, будет присвоен наименьший из них. В результате определение коэффициента станет более прозрачным для автовладельцев, считают в Российском союзе автостраховщиков.

Для юридических лиц этот коэффициент будет присваиваться один на весь автопарк. Сейчас он свой для каждой машины, что также приводит к путанице, а зачастую и к мошенничеству владельцев автопарка. Также история водителя теперь обнуляться не будет — присвоенный коэффициент сохранится за водителем, даже если он год не покупал полис. До сих пор, если водитель, например, год управлял автомобилем с открытым полисом ОСАГО (то есть без ограничения количества допущенных к управлению), его история сгорала и при покупке нового полиса коэффициент его снова равнялся единице. Этим пользовались те, кто часто попадал в аварии по своей вине, недобросовестные автовладельцы таким образом снижали для себя стоимость полиса. В результате наказующее воздействие коэффициента бонус-малус было минимальным.Теперь будет не так.

Выгоднее станет оформлять ОСАГО на себя, резюмирует «Российская газета». После того, как из-за аварии цена полиса взлетела, появится возможность постепенно ее снизить.

Минфин обещает, что цены на ОСАГО вырастут не очень сильно

Роста цены полисов «автогражданки» российские автомобилисты ожидают вследствие перехода на свободные тарифы.

Министерство финансов и Центральный банк постараются не допустить масштабного увеличения тарифа ОСАГО, которое может стать следствием планируемого освобождения от государственного регулирования.

Об этом рассказал заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев. Он считает, что либерализация в итоге должна привести к тому, что цена полиса «автогражданки» станет справедливой.

car crash collision

«Либерализация должна в конечном итоге привести к тому, что те, кто плохо ездит и нарушает, будут платить больше, а те, кто хорошо ездит и не нарушает, будут платить меньше. Как это повлияет на средний тариф – будет зависеть от конкретных мероприятий, модели либерализации, которая будет выбрана», — цитирует ТАСС замминистра финансов.

Процесс перехода к свободным тарифам, по оценкам экспертов, займёт примерно два-три года. Предположительно первым этапом может стать разделение полисов ОСАГО на три вида. Первый с лимитом 500 000 рублей за вред жизни и здоровью, а также 400 000 рублей за вред имуществу действует сейчас. Второй предусматривает, что по всем рискам лимит составит 1 000 000 рублей; третий – 2 000 000 рублей.

Bez-imeni-2

Также инициаторы предлагали увеличить до трёх лет максимальный срок действия полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Напомним, сейчас он ограничивается одним годом. Помимо этого при расчёте стоимости документа страховщики хотят применять новые коэффициенты, связанные, в частности, с нарушениями ПДД автовладельцами.

Кто сможет меньше платить за ОСАГО

После расширения границ тарифного коридора цена «автогражданки» может снизиться для некоторых категорий водителей, заявил зампред Центробанка Владимир Чистюхин.

Кто сможет меньше платить за ОСАГО По словам Чистюхина, готовящаяся реформа ОСАГО не должна сказаться на средней стоимости полиса — она останется примерно на том же уровне, что и сейчас. Более того, водители, которые не попадают в аварии, могут ожидать снижения цены страховки в течение двух-трех лет. Для начинающих автомобилистов, которые периодически становятся участниками ДТП, ОСАГО, напротив, подорожает, передает ТАСС.

Кроме того, ЦБ заявил о намерении провести повторное исследование оценки тарифов «автогражданки» перед тем, как расширить границы коридора на 20% — до 2 746 и 4 942 рублей против нынешних 3 432-4 118 рублей соответственно. После того, как нововведение вступит в силу, для среднестатистического водителя полис подорожает на 2 тыс. рублей, до 7,5 тыс. рублей, а неопытные автомобилисты из «убыточных» регионов заплатят за обязательную страховку 31 тыс. рублей вместо нынешних 25 тыс. рублей. Минимальная цена полиса составит 1,7 тыс. рублей.

Убыточное ОСАГО: коэффициент продолжает расти

Об этом говорится в обзоре ключевых показателей страховщиков, который был опубликован на сайте Центрального банка РФ.

По расчётам специалистов, комбинированный коэффициент убыточности по ОСАГО по итогам второго квартала 2017 года достиг 118,5%. Это говорит об увеличении показателя на 26,8 процентных пункта за последний год. Соответствующие данные представлены в «Обзоре ключевых показателей страховщиков».

Bez-imeni-2

«Ситуация с убыточностью в сегменте ОСАГО обострилась вследствие сокращения взносов и роста выплат.

Такая динамика провоцирует высокую убыточность автостраховщиков», — отмечается в документе, опубликованном на официальном сайте Банка России.

«Коэффициент убыточности показывает, сколько выплат реально произошло, сколько заявлено, но ещё не оплачено, сколько будет дозаявлено, в том числе взыскано в рамках судебных процедур, ведь срок исковой давности по договорам ОСАГО составляет три года. Все эти расчеты производят актуарии на основании имеющихся данных и накопленной за несколько лет статистики. Но как раз именно этот показатель отражает экономику «автогражданки», это является глубоким анализом рынка», — комментировал ранее президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

car crash collision in urban street

Специалисты отметили, что ОСАГО по итогам второго квартала 2017 года занимает второе место на рынке по взносам (61 миллиард рублей). За указанный период зафиксировано сокращение взносов – на 4,4% по отношению к показателю аналогичного периода прошлого года. Количество заключенных договоров, напротив, увеличилось до примерно 12 000 000 полисов (прирост – 9,5%).

Не так давно стало известно о том, что без полисов ОСАГО в России обходятся до 6 000 000 водителей. Об этом в ходе пресс-конференции в Челябинске рассказал заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов.